Branchen-Score Schufa

Hallo!

Ich bin neu hier und hoffe, mir kann jemand helfen.

Mein Freund und ich beabsichtigen ein Haus zu kaufen, der Kredit wurde jetzt aufgrund meines schlechten Branchen-Score-Wertes bei der schufa abgelehnt.

Ich verstehe die Welt nicht mehr, da wir einen wasserdichten Kredit und persönliche Verhältnisse vorweisen können, die Banken jedoch auf diesen Statistik-Wert pochen!

Ich bin 32 Jahre alt, seit 1997 verbeamtet, mein Freund ist Handwerker. Wir haben ein bißchen Geld gespart, verfügen über Mieteinnahmen und haben einiges an Eigenleistung vorzuweisen.
Wahrscheinlich kommt der Branchen-Score zustande, da ich im Sommer 2010 meine Bank gewechselt und im Herbst 2010 ein zweites Giro-Konto eröffnet habe. Ausserdem habe ich noch nie einen Kredit aufgenommen und somit keine Erfahrung im Rückzahlen von Krediten.

Es kann doch nicht sein, dass erstmal die schufa mich in eine Schublade steckt, in die ich eigentlich gar nicht reingehöre, und die Banken so sehr auf diesen Statistik-Wert pochen, ohne die Hintergründe zu betrachten!

Ich bin schockiert und sprachlos!!!

Hat jemand Erfahrung mit diesem Branchen-Score und kann mir helfen??

Zunächst gibt es den Basisscore. Dieser wird dem Kunden übermittelt, wenn er von seinem Recht Gebrauch macht und eine sog. Eigenauskunft über seinen Datenbestand einholt. Der Basisscore wird als Prozentwert übermittelt und ist umso positiver, je näher der Wert an 100 Prozent heranreicht. In diesem Fall besagt der Scorewert, dass die Wahrscheinlichkeit groß sein soll, dass der Kunde seinen Kredit zurückzahlt oder das Vertragsverhältnis positiv abgewickelt wird.

Der zweite Scorewert ist der Branchenscore, der anders als der Basisscore täglich neu berechnet wird. In der Regel ist dieser Scorewert für die Vertragspartner der Schufa Holding AG maßgeblich und nicht der Basisscore. Von dem Branchenscore gibt es jedoch sieben verschiedene Arten: a.) den Scorewert für Hypothekenbanken (HypoScore), b.) für den Versandhandel, c.) für den Handel, d.) für die Telekommunikation, e.) für die Genossenschaftsbanken und Sparkassen, f.) für die Banken und g.) für die Schufa-Business-Line. Der Branchenscore taucht in der Eigenauskunft nicht auf und muss gegen Zahlung einer Gebühr extra beantragt werden.

Derzeit legt die Schufa Holding AG die Zusammensetzung der Merkmale des Scorewertes nicht offen.

Begründet wird dies damit, dass die Art der Scoreberechnung ein Betriebsgeheimnis sei und das Unternehmen sich im Wettbewerb mit anderen Anbietern befinde.

Einen regelrechten Missbrauch des „Schufa-System“ stellt es dar, wenn die Vertragspartner der Schufa Holding AG die bloße Existenz der Datenbank als “Inkasso-Instrument” benutzen. Das ist dann der Fall, wenn Vertragspartner selbst bei höchst strittigen Forderungen unverhohlen damit drohen, einen Negativeintrag an die Schufa Holding AG lancieren zu wollen, wenn nicht umgehend gezahlt wird.

(Infos: befreundeter Rechtsamwalt der Immobilienakuthilfe; wir lassen und regelmässig bei dieser Firma beraten.)

Du kannst ja mal eine Selbstauskunft einholen bei der Schufa und mal schaun was da so drinsteht.
Insgesamt sind wechselnde Verhältnisse (Wohnsitz, Verträge, Konten sicher auch) erstmal ein Negativfaktor. Aber die Werte sind ja nicht zementiert sondern ändern sich laufend.
Soweit ich weiß, hängt von diesem Score auch der zu zahlende Zinssatz ab. Wenn man weiß was gespeichert wurde, kann man vielleicht mit etwas Recherche den Wert hochpowern.

Andere Möglichkeit: durch Löschen von Daten, die nicht stimmen oder nicht mehr aktuell sind oder fehlen, ändern sich auch der Wert. Beispielsweise sind meine Kreditkarten gar nicht bei der Schufa gemeldet. Würde ich diese anmelden, würde der Score sich positiv verändern (habe dazu aber keinen Anlaß). Auch alte noch gespeicherte Adressen können den Wert mindern. Manchmal steht auch ein Kredit noch drin, der längst erledigt ist. Daher auf jeden Fall mal eine Auskunft einholen! (Achtung das Einholen von Auskünften senkt den Wert, aber es ist unumgänglich, wenn man da mal aufräumen will!).

Vielen Dank für die schnellen Antworten.

Ich habe bereits eine Selbstauskunft eingeholt, ich habe ausschließlich positive Einträge in der Schufa und mein Basis-Score liegt mit 93% über dem Durchschnitt.
Ich habe noch nie einen Kredit in Anspruch genommen, es stehen auch keine falschen Daten drin.

Bei mir geht es einzig und allein um den statistischen Wert des Branchen-Scores, worüber ich nichtmal eine Auskunft bekomme wie sich dieser zusammensetzt, denn das behält die schufa aus Wettbewerbszwecken für sich.
Ich kann also nichtmal etwas daran ändern, da einem nicht gesagt wird wie dieser errechnet wird.

Bei den Banken haben wir natürlich unsere persönlichen Unterlagen eingereicht, aber STATISTISCH kann ich eben keine Kredite zurückzahlen...

Ich bin wirklich ratlos...

Also "nur positive Einträg" ist vom Laien nicht unbedingt immer so einfach zu erkennen.
Wer würde denn annehmen, eine alte Adresse die noch drinsteht sei negativ? Das ist sie aber!
Bist du denn sicher daß es an DEINER Schufa liegt, nicht an der deines Freundes?
Eventuell spielt auch der Faktor "Planungssicherheit" mit rein, also die Tatsache, daß ihr nicht verheiratet seid.

Und laufende Kredite sind ein positives Merkmal: wer einen Kredit schön brav zurückzahlt, tut dies wahrscheinlich auch mit einem weiteren.

Ich habe bereits eine Selbstauskunft eingeholt, ich habe ausschließlich positive Einträge in der Schufa und mein Basis-Score liegt mit 93% über dem Durchschnitt.

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93% ist eigentlich gut; ich weiss dann auch nicht warum?
Das muss ein anderen Grund haben.

Irgendjemand den ich beim googlen gefunden hab als ich nach Branchen-Score gesucht hab, schrieb sein Score sein von 75% (kein Kredit) auf 180% (Zusage) gestiegen, nachdem er 3 alte Adressen hat löschen lassen.
Also es geht anscheinend nicht nur bis zur 100.
Bestimmt finden sich da beim googlen noch mehr Infos zu.

Ist der Freund als Handwerker selbstständig und hat seine Firma vielleicht irgendwas offen ?

An 93 % und Beamtin sollte wirklich nichts auszusetzen sein wenn sogar Eigenkapital vorhanden ist.

Hallo!🙂

Beim Branchen-Score Schufa (Wahrscheinlichkeit einer Rückzahlung) spielt nicht nur dein persönliches Einkommen eine
Rolle, sondern auch die Örtlichkeit wo Du ein
Haus bauen oder erwerben möchtest.(Regional-Score)
Vieleicht sind in diesem regionalen Raum viele hoch verschuldet.
Außerdem gibt es nicht nur die Schufa Auskunft, sondern mehere
Oranisationen, die sich auf diesem Gebiet (Auskünfte) spezialisiert haben.:mad: Man kann nur hoffen, dass keine Falscheintrageng gegen dich vorliegt.(Verwechslung usw.)
Deine Bank hat sich sicherlich nicht nur mit der Schufa (ist die Bekannteste) in Verbindung gesetzt.

Gruß Traumbiker

Der Branchenscore wird mit der persönlichen Eigenauskunft neuerdings mitversendet. Somit erstaunt es mich, das dieser bei Ihrer Auskunft nicht beilag. Für weitere Hilfe oder Fragen können Sie mich auch gern unter [...] anrufen. Bin gerade auch an einem Schufa-Fall dran, wo durch unberechtigte Abfragen einer Bank sich der Branchenscorewert der Kundin verändert hat und sie jetzt auch kein Immobiliendarlehen bekommt.