Schulden. Bin am Ende. Habt Ihr einen Rat?

Liebes Forum,

obwohl ich bereits Termine bei einer Psychologin und einer Schuldnerberatung ausgemacht habe, habe ich das dringende Bedürfnis, mir meine Sorgen von der Seele zu schreiben. Ich hoffe, dass es vielleicht ein paar Leute gibt, die mir hier einen Rat geben können oder vielleicht sogar schon in einer ähnlichen Situation steckten.

Ich habe aufgrund familiärer Schicksalsschläge und Krankheit eine fast zweijährige Lücke in meinem Lebenslauf. Ich habe erfolgreich studiert, 6 Monate gearbeitet, wurde nicht übernommen und bin danach vom Schicksal richtig hart in die Mangel genommen worden. Ich rutschte in Arbeitslosengeld II, schaffte es aber, körperlich wieder völlig zu gesunden (wofür ich sehr, sehr dankbar bin). Ich zog von der Klein- in die Großstadt, um neu zu beginnen, allerdings habe ich bisher keinen Job gefunden (was sicherlich zum Großteil an der Lücke im Lebenslauf liegt). Ich gebe nicht auf und habe Hoffnung, dass es klappt (selbst, wenn es vielleicht zuerst kein "Traumjob" oder sogar nur ein Aushilfsjob sein sollte), mein großes Problem sind jedoch meine Studienkredite, die ich nicht mehr bedienen kann. Bisher habe ich sogar von den 400 Euro ALG II getilgt, soviel ich konnte und eher weniger gegessen, weil ich mich so geschämt habe und mir wichtig war, meinen Pflichten nachzukommen.

Nun ist es aber so, dass eine Bank starken Druck macht und Raten von fast 300 Euro/Monat möchte, weil ich so lange in Verzug war. Natürlich kann ich das nicht bedienen. Alle Schreiben, Belege, etc. werden abgeschmettert und ich habe nun eine letzte Aufforderung erhalten, sonst wird der Kredit gekündigt.

Ich habe keine Ahnung, was ich tun soll, bis mein Termin bei der Schuldnerberatung ansteht. Eine kleine Rate überweisen? Gar nichts tun? Ich habe solche Angst. Vor allem, weil ich Angst habe, dass mir jetzt die Insolvenz droht. Andererseits MUSS ich das Thema bereinigen, denn selbst mit Job werde ich die gesamten Raten monatlich erstmal nicht mehr stemmen können. (Und ich lebe schon sehr bescheiden in einer WG, um zu sparen).
Es muss also eine Lösung her, aber ich frage mich, ob es auch ohne Insolvenz geht. Bei mir zu holen ist nichts, ich besitze neben Kleidung und etwas Kosmetik nur Bücher und ein Smartphone (das ich noch abbezahle).

Natürlich werde ich alles mit dem Berater besprechen, aber vielleicht kennt Ihr Euch ja etwas aus...

Ist es klug, der Bank einen kleinen Teil der monatlichen Vordergrund zu überweisen oder gar nichts?
(Ich habe noch etwa 150 Euro für diesen Monat, ich haushalte sehr gut und esse recht wenig).

Welche Möglichkeiten gibt es, ehe man die Insolvenz in Erwägung zieht? Könnte man sich eventuell mit Hilfe eines Beraters/Anwalts mit den Banken auf niedrigere Raten einigen?

Mir macht Angst, dass ich momentan noch ALG II beziehe und somit nichts in der Hand habe (Familie und Freunde habe ich bisher nicht um Geld gebeten, will es eigentlich auch nicht, da es mir peinlich ist), um zu "pokern". Allerdings habe ich ein gutes Studium und Arbeitserfahrung, ich sollte also bald etwas bekommen, habe auch noch ein paar Vorstellungsgespräche vor mir.

Natürlich habe ich aber auch Angst davor, in die Insolvenz zu rutschen, sobald ich arbeite. Das kommt sicherlich nicht besonders gut.

Was würdet Ihr tun? Welche Lösungen und Wege gibt es noch?

Ich danke Euch für jeden Rat! Bin wirklich sehr verzweifelt und schlafe kaum noch. Eigentlich bin ich ein Stehaufmännchen, aber nun komme ich doch an meine Grenzen 🙁

Liebe Grüße und vielen Dank im Voraus für Eure Antworten

Hallo;

Leider kann ich dir nicht wirklich viel Raten,aber möchte Dir sagen das ich deine Verzweiflung gut verstehen kann.

Ich würde an deiner Stelle einen kleine Betrag an die Bank schicken,das ist immer ein Zeichen dafür das Du Zahlungswillig bist.
Du brauchst den Schulden Beratung Termin.Die können besser schnell Helfen ,Du bist da genau Richtig.
Man kann auch einen Antrag stellen,das macht dann die Schuldner Beratung.Ich weiß jetzt aber nicht den genauen Wortlaut dafür,ich hab es vergessen sorry..es geht darum das du darum bittest, die Schulden so 1 Jahr stehen zu lassen,damit du wieder auf die Füsse kommst.
Es gibt ein bestimmtes Formular dafür,das hat die Schuldenberatung.
Eine 1 Jahres Stundung.Die muss schriftlich erfolgen und 1 Jahr später schreiben Sie dich erst wieder an.Dann musst du natürlich deine Bilanzen vor weisen und schauen was geht.
In der Regel wird immer Versucht eine Insolvenz zu umgehen.

Ob das für die Bank auch geht,weiß ich jetzt nicht,doch wird Dir die Schuldenberatung helfen dabei, eine kleinere Rate Monatlich auszuhandeln.
Zumal du ja auch GUTE Aussichten hast wieder fest auf die Beine zu kommen.In der Regel ist man Offen dafür und versucht zu Helfen,wenn man versteht warum es so schwierig geworden ist.
Die Schuldenberatung hilft Dir da in jeder Hinsicht.
Nicht Verzweifeln,es gibt bestimmt eine Lösung,die dich auch wieder besser Leben lässt.

Zahle erstmal was geht an die Bank,--,50.- Euro langen schon,damit gewinnst du Zeit.
Wenn die Bank vor deinen Termin so drängelt,kannst du auch erzählen das du den Termin hast,um deine Finanzen neu zu Koordinieren.Sie wissen dann das du dich kümmerst und bald bei Ihnen auftauchst.
Auch rufe nochmal bei der Schuldenberatung an,sage wie dringend es ist und das SIE DIR bitte bescheid sagen,wenn jemand abgesprungen ist..das kommt da öfters vor und wäre zumindest ein Versuch, früher dahin zu kommen.

Kopf*hoch und ganz viel GLÜCK für DICH.

Lieben Gruß
Schokoschnutte*

Ps..DU kannst bei der Bank die 50,. Euro überweisen,und besser noch schriftlich ein "Widerspruch"schreiben gegen die Kredit-Auflösung,damit bist du auf der sicheren Seite,falls die Zeit doch zu Eng wird.
Schreibe in den Brief das du dich Beruflich neu Orientieren musstest und nun einen Termin am ... hast,+ die Adresse,um die beste Mögliche Lösung zu finden.Du meldest Dich bei Ihnen sobald du neue Informationen hast.
Mit freundlichen Gruß.
In der Regel wird es gut aufgenommen,wenn Sie wissen das die Schuldner Beratung mit dabei ist und geben dir bestimmt die Zeit zum Termin.
Wenn nicht, hast du zumindest den Widerspruch gemacht.

Hallo darkest hour,

ich weiß nicht, ob dir dieser Zuspruch hilft, aber dennoch: du kannst für die Situation ja nur sehr bedingt etwas. Ein Studienkredit ist nichts, wofür man sich schämen muss. Ganz im Gegenteil. Du hast erfolgreich studiert und bist ja fleißig auf Jobsuche.

Ich würde verstehen, wenn du dein Geld im Casino verzockt hättest und dir dadurch ein riesen Schuldenberg entstanden wäre, dass du dir dann Vorwürfe machst. Aber in deinem Fall sehe ich keine Schuld bei dir ehrlich gesagt. Eine Lücke im Lebenslauf ist absolut nicht ungewöhnlich und manchmal kommen eben Dinge dazwischen.

Ich hoffe die Bank lässt mit sich reden und die Sache wird gut für dich ausgehen. Viel Erfolg!

Hallo darkest hour,

Banken sind Geschäftspartner und dabei kommt das Wort Partner oft sehr zu kurz. Es geht um Geld und das war´s schon. Deine Verzweiflung ist sehr verständlich und es geht vielen Menschen so, deren Pläne nicht so laufen, wie man es sich einmal gedacht hat. Sich dafür schuldig und sehr schlecht zu fühlen ist menschlich und verständlich. ABER! Mach das nicht, pfeif auf diese Schuldgefühle und die Reue. Oh ja, ich weiß, dass das überhaupt nicht leicht ist. Wenn man vor jedem Gang zum Briefkasten Angst bekommt und einen jedes Klingeln erschreckt, weil gewisse Amtspersonen ihrem Job nachgehen könnten, dann kann die Sonne garnicht hell genug scheinen, dass sich die Gedanken nicht verdunkeln.

Trotzdem: hänge solchen Gedanke nicht nach. Schieb sie beiseite, denn sie kosten Dich nur Kraft. Du bist deswegen kein schlechter Mensch. Es haben nur einige Pläne nicht funktioniert und das hat Auswirkungen. Das bedeutet aber nicht, dass sich das nicht wieder ändern könnte und wird. Lass Dich davon nicht bremsen. Manchmal muss man durch dunkle Täler im Leben durch. Du wirst das überstehen.

Folgende Ideen habe ich für Dich:

Eröffne sofort ein oder zwei weitere Bankkonten und zahle 2 Euro ein. Achte darauf, dass es gebührenfrei ist. Warum? Wenn es mit Deiner Bank zu größeren Problemen kommt, dann kannst Du kein Konto mehr eröffnen. Aber Du brauchst ein Konto für einen Job. Volksbanken sind nach meiner Erfahrung etwas weniger "scharf", aber das hängt sicher auch von den Menschen ab.

Akzeptiere jetzt keine "windigen" Kreditangebote, das verschlimmert alles noch.

Banken verhandeln, mach Du das auch. Immer wieder verhandeln. Am besten ist ein kleines Angebot oder die Aussicht, dass die Bank alles verlieren kann, wenn sie Dich "platt" machen. Schäme Dich nicht dafür. Kämpfe einfach. Es ist in gewisser Weise ein Pokerspiel.

Kann Dir jemand 2 fällige Raten geben, damit Du ein Verhandlungsangebot hast? Damit lassen sich neue Regelungen treffen.

Du hast schon geschrieben, dass Du Dir Hilfe holst. Das ist wichtig, damit Du diesem Druck besser stand halten kannst.

Ich drücke Dir sehr die Daumen, steh es durch, halt Dich "gerade und aufrecht". Das ist wie ein Regenschauer und trocknet wieder. Und ja, es ist keine "Lapalie". Da darf man schon ins Schwitzen kommen. Aber Du überstehst das.

Alles Gute

Ich danke Euch ganz herzlich für Euren Zuspruch, das tut wirklich gut!
Ja, manchmal denke ich auch, dass ich das Geld ja zumindest in meine Bildung gesteckt habe und nicht in Konsumgüter. Das Studium kann mir niemand mehr nehmen.. Aber dann ärgere ich mich auch wieder, dass ich damals so naiv war zu denken, dass ich das alles mit Links abbezahlen werde.. Nur bringen diese Gedanken nichts, wichtig ist, dass ich es anpacke und daraus lerne.

Im Moment sieht einfach alles so dunkel aus, so viele Fragen und ungeklärte Dinge, Ängste, Panik bei jedem Gang zum Briefkasten. Dann ging meine Beziehung vor zwei Wochen in die Brüche (seine Gefühle waren plötzlich weg, also nichts was man irgendwie mit Vernunft/Arbeit kitten könnte), was mich auch zusätzlich belastet :wein: Meine Familie hat zwar nicht klipp und klar gesagt, dass sie mir gar nichts geben können (um wohlmöglich eine Insolvenz abzuschmettern), aber sie sind - so lange ich ohne Job bin - natürlich auch nicht begeistert von der Idee, mir etwas zu leihen. Das kann ich auch verstehen. Ich habe so viele Fragen und weiß nicht, wie ich mich am besten verhalte.

Selbst, wenn ich von jemandem zwei Raten bekomme: Ich glaube, das Problem sitzt zu tief. Ich muss das Schuldenproblem an der Wurzel packen, denn die Raten sind inzwischen so hoch, dass ich alles auch mit Job nicht mehr tilgen werden kann. Das Thema Konto werde ich mit dem Schuldenberater und dem Arbeitsamt bereden (die müssen ja informiert werden), aber an sich ist es eine gute Idee, vielen Dank.

Ich hoffe, es macht Euch nichts, dass ich mein Herz ausschütte.. Manchmal denke ich, ich muss aus gutem Grund durch dieses Tal. Lernen tut man hier auf jeden Fall viel.. ich bin milder mit anderen geworden, (ver-)urteile nicht mehr so schnell, habe gesehen, wer meine Freunde sind und wer nicht. Nun muss ich noch lernen, mich mehr durchzubeißen und zu pokern, wie du, GrayBear, so schön gesagt hast.
Wie gesagt, ist es einfach momentan zu viel und es geht auch schon zu lange, daher habe ich auch den Termin beim Psychologen gemacht, in der Hoffnung, dass mir das hilft.

Es tut gut, dass ich mir hier alles von der Seele schreiben darf und Ihr mich nicht verurteilt. Vielen lieben Dank dafür

Hallo darkest_hour_w, möglicherweise bin ich allzu schmerzfrei von meinem hier gegebenen Kommentar her betrachtet. Aber lasse Dich doch nicht unter Druck setzen! Du hast zur Zeit keinerlei Möglichkeit etwas zu zahlen. Einziger Gewinner ist wie gehabt bisher das finanzierende Bankinstitut. Dein Kredit ist auch nicht mit Steuergeldern finanziert.... Sorge zunächst einmal für Ruhe in Deiner Psyche! Der Termin bei der Schuldnerberatung läßt vermutlich auch noch auf sich warten. Ergebnis bleibt ganz entfernt auch offen.

Gib beim örtlichen Amtsgericht ( Gerichtsvollzieher ) eine s.g. eidesstattliche Versicherung ab. Gültigkeit für drei Jahre. In diesen drei Jahren hast Du Ruhe! Du bist finanziell / wirtschaftlich selbstverständlich eingeschränkt ( bist Du aber bisher noch mehr ). Allerdings könntest Du Dir in dieser Zeit und in Ruhe Deine Existenz aufbauen. Zwischenzeitlich könnte man sich dann eine hilfreiche Abzahlungsstruktur überlegen und in maximal fünf Jahren die Schulden zurück bauen. Die Bank kann sich doch überlegen ob sie die Forderungen abschreiben muss ( wäre für sie eher negativ ) oder künftig pö a pö von Dir zurück bekommt.

Mach Dich nicht verrückt! Lohnt sich nicht😀

Ich war , oder besser gesagt bin noch immer in der fast selben Situation.

Mein Rat ist kurz, einfach aber wirkungsvoll: Eröffne ein Konto auf den Namen eines Familienangehörigen, und lasse Dir Kontovollmacht geben, und zwar uneingeschränkte.

Dann wickelst Du alle Kontogeschäfte nur noch über dieses Konto ab.
Schon ist Ruhe im Karton!

Die Gläubiger würde ich ersteinmal hinhalten, also nichts zahlen und "zappeln" lassen, und nach ein paar Monaten eine Zahlung eines Vergleiches anbieten.

Ahmed meinte:

Ich war , oder besser gesagt bin noch immer in der fast selben Situation.

Mein Rat ist kurz, einfach aber wirkungsvoll: Eröffne ein Konto auf den Namen eines Familienangehörigen, und lasse Dir Kontovollmacht geben, und zwar uneingeschränkte.

Dann wickelst Du alle Kontogeschäfte nur noch über dieses Konto ab.
Schon ist Ruhe im Karton!

Die Gläubiger würde ich ersteinmal hinhalten, also nichts zahlen und "zappeln" lassen, und nach ein paar Monaten eine Zahlung eines Vergleiches anbieten.

Zum Vergrößern anklicken....

Soll das legal sein??? 😕 Kommt mir irgendwie suspekt vor.

@TE ich würde mit der Bank nochmal das Gespräch suchen und sagen das du einen Termin bei der Schuldnerberatung hast weil du gewillt bist die Raten zu tilgen aber zur Zeit eben keine Möglichkeit hast. Versuche guten Willen zu zeigen ( den du ja sowieso hast) und biete eine kleine Summe an. Vielleicht lassen die sich darauf ein.:blume:

Ondina meinte:

@TE ich würde mit der Bank nochmal das Gespräch suchen und sagen das du einen Termin bei der Schuldnerberatung hast weil du gewillt bist die Raten zu tilgen aber zur Zeit eben keine Möglichkeit hast. Versuche guten Willen zu zeigen ( den du ja sowieso hast) und biete eine kleine Summe an. Vielleicht lassen die sich darauf ein.:blume:

Zum Vergrößern anklicken....

Ist meiner Meinung nach psychologisch der absolut-falsche Weg!

1.) ersteinmal Zahlungen ganz einstellen, damit die Gläubiger sehen, dass nichts zu holen, und alle vergeblichen Mühen umsonst sind.

2.) In der Zeit Geld ansparen und weglegen

um dann

3.) nach einigen Monaten (oder Jahren) wieder auf die Gläubiger zuzugehen, um denen die Zahlung eines Vergleiches anzubieten nach dem Motto:
Möchten Sie auch weiterhin 100% von gar nichts,
oder begnügen Sie sich mit 20 %, was ich zahlen könnte, und die Sache ist damit erledigt!
Man kann ja denn je nach Verhandlungsgeschick auf 25 % oder 30 % "hochgehen", wobei ich persönlich die Grenze bei 50% ansetzen würde, da Firmen solchen Schulden oft an Inkassofirmen für 20% verkaufen, und die Inkassofirma versucht dann ihrerseits wieder, das Geld zurückzuholen, wobei die dann 80% Gewinn machen.


Also bei mir hat diese Methode geklappt, und ich hatte im August 2017 das komplette Geld für die vorher vereinbarte Vergleichszahlung schon angespart.