Hallo alle zusammen und vielen Dank für die vielen Antworten bis dahin! Ich versuche hier jetzt nach und nach auf die verschiedenen Rückfragen und Punkte einzugehen
.
Also als Randinformation: Ich arbeite in der IT-Branche und bin mittlerweile bei ca. 7 Jahren Berufserfahrung. Meinen AG habe ich seit meinem Ausbildungsende 2018 bisher 2x gewechselt und dadurch immer gute Sprünge im Gehalt erreichen können. Natürlich fällt mir das aber nicht in die Hände, ich musste dafür ordentlich Gas geben, hatte aber auch Spaß dabei
.
Außerdem sollte ich euch klar sein das von den 5000€ Netto die 1000€ für die PKV abgezogen werden, unterm Strich also 4000€ Netto - das hatte ich vielleicht etwas blöd dargestellt.
Das Haus gehört mir, nicht uns. Ich habe das alleine gekauft. Meine Freundin beteiligt sich lediglich an den Kosten für Lebensmittel und Urlaube, das ist aber OK für mich, schließlich kümmert sie sich um das Kind und hatte schon immer deutlich weniger als ich verdient. Das Kindergeld geht ebenfalls voll an sie, damit sie auch wenig "Spaßgeld" hat um sich mal eine Kleinigkeit gönnen zu können.
1. Worauf zielt meine Frage ab?
Ich kann ja ganz gut Leben, das ist nicht das Thema. Dennoch habe ich oft das Gefühl das mein Umfeld oder andere Personen in meinem Alter "besser" dran sind. Dort wird regelmäßig von Überschüssen jenseits der 1000€ gesprochen, trotz Haus, zwei Kinder, Hund und wesentlich schlechterem Verdienst. Mir ging es daher darum mal ein Gefühl zu bekommen wo ich mich denn so befinde und ob ich alles "richtig" mache oder vielleicht noch Potenzial habe mehr Überschuss zu generieren?
2. Das Thema PKV
Ich habe mir für die Entscheidung zum Wechsel sehr sehr lange Gedanken gemacht. Der letztliche Stoß in Richtung der PKV war keineswegs eine Ersparnis (ich bezahle effektiv mehr) sondern die Leistung. Vor allem für meine Tochter möchte ich hier die bestmögliche Versorgung zu jeder Zeit sicherstellen, ich selbst habe erlebt wie es sein kann wenn die Eltern kein Geld für die beste Behandlung haben (gutes Beispiel Zahnspange) - das möchte ich für unsere Kinder nicht
. Außerdem bin ich mittlerweile seit knapp einem Jahr dabei, habe den PremiumTOP Tarif inkl. einer Pflegeversicherung sowie einer Beitragsentlastung im Alter von 400€ (zusätzlich zu der über die Rücklagen). Ich denke damit fahre ich ganz gut, was die Zukunft bringt weiß ich natürlich nicht, aber Preissteigerungen gibt es auch in der GKV reichlich.
3. Die Fixkosten
Vielleicht war das ganze etwas zu einfach gerechnet. Daher auch hier Hintergrundinformationen. Ich komme vom Land, wir brauchen also zwingen zwei Autos um den Alltag bewältigen zu können. Ich habe beim letzten Arbeitgeberwechsel meinen Firmenwagen abgeben müssen und mir privat ein Auto anschaffen, zu denkbar ungünstigem Zeitpunkt weil 1. Kaum Verfügbarkeit, 2. hohe Nachfrage und 3.dringend notwendig. Daher habe ich noch ein geleastes Fahrzeug was alleine mit 500€ im Monat zu buche schlägt. Hier muss man aber sagen habe ich mich trotz der Umstände für ein Fahrzeug entschieden das vielleicht etwas unvernünftig ist (viel PS) aber das ist der einzige Luxus den ich mir gönne.
Zu den Kosten für den Kredit kommen natürlich sämtliche Nebenkosten (190€ Strom, da Heizung Wärmepumpe), 200€ für die PV-Anlage (Miete, bereu ich heute auch wenn es unterm Strich auf 0€ ausgeht), diverse weitere Nebenkosten (Versicherungen, Müllgebühren, Grundsteuer, Wasser/Abwasser, etc.) über ca. 450€. Anschließend habe ich diverse Sparziele, dazu gehört z.B. ein Urlaubskonto auf das wir gemeinsam Einzahlen, ein Konto für unsere Tochter (für Anschaffungen in dem Bezug), ein Sparkonto für unsere Tochter (ETF-Sparen), ein Unterkonto auf dem wir Geld ablegen für eventuelle Haushaltsnotfälle (Spülmaschine kaputt, etc.), mein eigener ETF-Sparplan mit knapp 100€, sowie ein Autokonto auf welches ich einen gezielten Betrag überweise für Versicherung, Steuer, Verschleiß und Benzin. Zu guter Letzt haben wir noch ein gemeinsames Haushaltskonto über welches wir Lebensmittel etc. kaufen, dort zahle ich 260€ im Monat ein (meine Freundin zahlt hier dazu).
Ihr seht also, ich habe quasi alle Kosten die regelmäßig auftreten mit aufgenommen, wenn ich also sage die 300€ könnten verbrannt werden, meine ich das auch so. Dennoch kommt mir das wenig vor, wenn ich mir überlege vielleicht mal einen Ausflug mit der kleinen in ein Schwimmbad zu machen, dann sind 100€ schnell ausgegeben. Irgendwie kommt mir das dann alles ein wenig knapp vor, wenngleich ich auch nicht wirklich weiß wo ich einsparen könnte, außer am Auto und da läuft das Leasing noch zwei Jahre.
Mir ging es ja auch darum wie sich das ganze bei euch so entwickelt hat, bisher stieg mein Gehalt relativ schnell und reichlich, ich kann mir aber kaum vorstellen das es die nächsten Jahre so weitergeht. Klar, wenn meine Freundin wieder voll arbeitet wird die Situation wesentlich komfortabler, allerdings kommen dann die wirklich sehr teuren Kindergartengebühren hinzu, also unterm Strich vermutlich kein ganz so großes Plus.
Ich finde es klasse das ihr hier so offen damit umgeht, das hilft mir wirklich ein besseres Bild zu bekommen!
Sollte ich etwas vergessen haben, entschuldigt. Aber das waren sehr viele Fragen, dann gerne nochmal Nachhaken!
Grüße
Justin
